Получите консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО <<

Мы ответим на все Ваши вопросы!

Как оспорить договор ипотеки

Как оспорить договор ипотеки

Даже факт регистрации в ЕГРН не гарантирует, что сделка является полностью законной. Оспорить договор могут сами стороны и другие лица. Сегодня разберемся, можно ли оспорить договор купли продажи квартиры. Куплю продажу можно оспорить, если договор совершен с нарушением установленных правил и если он при этом нарушает чьи-то права. Процедура выполняется только через суд.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Передача права собственности на недвижимость кредитору

С введением моратория на принудительное отчуждение жилья, переданного в обеспечение по валютным кредитам, банки начали искать альтернативные способы изъятия залогового имущества у заёмщиков. И нашли довольно быстро. Если раньше наиболее неприятным фокусом от кредиторов была исполнительная надпись нотариуса, в силу того, что делалась тайно, без информирования должника, то теперь неприятности стали куда серьезнее.

Итак, начнем с небольшого экскурса в историю. Если перевести это с юридического языка на человеческий, то в содержании ипотечного договора появилась норма о том, что должник согласен отдать недвижимость в собственность кредитору, добровольно, если кредитор сочтёт, что обязательства по оплате кредита не соблюдаются. Использование ипотечной оговорки оказалось настолько простым и эффективным, что все судебные схемы, ранее применявшиеся, меркли перед ним. Банку не нужно оплачивать судебные сборы, тратить годы на тяжбу, содержать армию юристов, заставлять работать исполнительную службу, обжаловать заниженные оценки, месяцами ждать торгов, и в итоге узнавать, что их объект был продан за полцены.

Но успех далеко не всегда гарантирован, если заёмщик нанимает квалифицированных юристов, то банк вполне мог проиграть в связи с необоснованностью иска при оспаривании расчётов задолженности или в связи с применением исковой давности, или признанием договора недействительным. Пользуйтесь консультацией: Что делать в случае утраты документов о праве собственности. С использованием ипотечной оговорки все иначе — кредитор отправляет должнику одно письмо, подает нотариусу или регистратору небольшой пакет документов и все.

Недвижимость сменила собственника. И не имеет значения пропуск исковой давности, зарегистрированные дети, перепланировки… Даже неправильная сумма задолженности не имеет значения, так как её всё равно никто не проверяет.

Мне даже кажется, что мораторий, подтолкнувший банки к такой схеме, сыграл им на руку больше, чем должникам. После перерегистрации права собственности, дальнейший сценарий вполне очевиден — кредитор нанимает несколько спортсменов для оказания должнику бесплатной помощи в выселении. В силу профессии, я много общаюсь с представителями банков, факторинговых и коллекторских компаний. Психология у лохов такая! И рыболов этим вполне удовлетворяется, у него нет нужды гнаться за отдельными особями.

Однако, внимательный читатель, конечно задаст вопрос, как же я сначала писал, что регистрация права собственности на основании оговорки законна, а потом утверждаю, что она будет отменена судом. Всё дело в том, что законна сама процедура, поскольку она описана законом, а вот исполнение её содержит такое количество ошибок и нарушений, которого достаточно для выигрыша в суде и отмены регистрации.

Итак, по порядку. Как обеспечить себе победу в такой ситуации? Во-первых , прочитайте текст своего ипотечного договора на предмет того, есть ли там ипотечная оговорка. Если что-то похожее имеется, то вам стоит регулярно раз в неделю-две проверять в государственном реестре прав собственности, кто собственник вашей квартиры.

Это можно сделать через интернет или у любого нотариуса. Если вдруг вы узнаете, что собственник не вы, а какое-то иное лицо, самое время звонить юристам. Во-вторых , я настоятельно рекомендую подключить вашу ипотечную квартиру дом, магазин, завод, дворец и т. Это стоит копейки, но станет гарантией, что в случае визита спортсменов вы не окажетесь с ними наедине — на вашей стороне будет ещё четверо человек с оружием и без чувства юмора.

Кроме того, пультовая охрана не позволит применить распространенную схему, когда в квартире меняются замки новыми собственниками, пока жильцы на работе. В-третьих , не затягивайте с подачей иска в суд. Важно понимать, что время играет не в вашу пользу. Иск можно подавать любой — пусть даже самый необоснованный потом уточните его , но главное, к нему обязательно должны прилагаться 2 заявления.

Первое — об обеспечении доказательств — вы должны попросить суд истребовать регистрационное дело у нотариуса или регистратора у лица, которое регистрировало право собственности за кредитором. В этом деле, собственно, и будут все те нарушения, которые вам предстоит найти, дабы обосновать свой иск.

Определение об обеспечении иска — это ваш спокойный сон на ближайшие пару лет, пока будет идти тяжба с кредитором. Пользуйтесь консультацией: Правовая консультация арендатору по договору аренды.

Теперь, собственно, о суде. Иск следует подавать в суд общей юрисдикции по месту нахождения недвижимости статья ГПК Украины. Одно время были споры о подсудности таких дел административным судам, но позиция Верховного Суда Украины в последнее время склоняется к тому, что эти дела должны рассматривать суды общей юрисдикции.

В нашей практике сформировались пять самостоятельных направлений для обжалования регистрации права собственности:. Регистрация была проведена при отсутствии ипотечной оговорки в договоре.

Это не особо распространённая ситуация, поскольку в большинстве договоров и у большинства банков оговорка есть. Однако, в некоторых версиях договоров особенно — ранних год и раньше её либо нет вообще, либо она настолько неправильно сформулирована, что применить её на практике невозможно. Верховный Суд Украины в своей практике указывает, что ипотечная оговорка является самостоятельным договором иной правовой природы, нежели ипотека.

Поэтому, если ипотекодатель состоит в браке, то на заключение ипотечной оговорки требуется отдельное согласие супруга или супруги. Практически никогда кредиторы не отправляют этот важный документ ценным письмом с описью вложения.

Чаще всего — обычное заказное письмо с уведомлением о вручении. И всё. То есть, определить, что именно было в конверте этого заказного письма невозможно. К тому же нередко бывает так, что ипотекодатель не живёт по адресу своей регистрации либо же находится в отпуске, командировке, на заработках… И конверт вручается кому попало.

При этом, именно вручение, а не просто отправка письма, имеет значение для регистрации права собственности за ипотекодержателем. Крупнейший отечественный банк даже придумал очень милый способ, как замотивировать должников на получение его писем, отправляя их для маскировки от имени юридической компании:.

Следовательно, если вы точно знаете, что никаких писем от ипотекодержателя не получали — можете смело собирать доказательства в подтверждение этой позиции. Требование об устранении нарушения содержит неправильную сумму задолженности. Отправляя требование об устранении нарушения, банк или иной кредитор, излагают в нем своё видение суммы задолженности, которую предлагают погасить.

Однако, далеко не всегда эти расчёты верны. Конечно, в случае оспаривания расчётов банка, кредитор будет утверждать, что всё считает компьютер и настаивать на том, что должник и суд обязаны уверовать в правильность этих цифр. А когда на кону стоят суммы в десятки и сотни тысяч долларов США по каждому кредиту — мотив на лицо с убеждённостью, что никто проверять не будет, ибо все уверуют.

Оспаривая сумму задолженности, мы используем отчёт специалиста, который базируется на первичных бухгалтерских документах — квитанциях или платежных поручениях об оплате кредита. Это именно то, что ни один банк никогда в суд не предоставляет — достоверную информацию о том, сколько денег он реально уже получил от заёмщика.

Помимо этого, чтоб уйти от возможных споров в будущем, отчёт специалиста содержит детализированный расчёт задолженности не помесячно, как делают кредиторы, а за каждый день. Эти тысячи строк, напечатанные на специальной ленте, позволяют проверить и сравнить сумму долга на любую дату, на любой момент времени.

Регистрация проведена на основании непригодного к использованию отчёта оценщика. Это самая распространённая ситуация. Так уж случилось, что среди множества моих профессий, есть и профессия оценщика.

Поэтому, мне известно, что все нормативные документы об оценке недвижимости требуют обязательного, непосредственного осмотра оценщиком — это начальный этап оценочной процедуры. Все читатели, конечно, понимают, что ни один оценщик не придёт к должнику с предложением осмотреть и сфотографировать его собственность, для последующего присвоения кредитором.

Поскольку, в такой ситуации очень велик риск членовредительства. В связи с изложенным, оценщики вынуждены напрягать воображение и представлять, как могла бы выглядеть ваша собственность изнутри, имея только копии технического паспорта, государственного акта на землю и договора ипотеки иных документов кредитор предоставить, обычно, не может.

Поэтому, оценка, сделанная вслепую, всегда далека от объективной. Ваша задача — доказать суду, что передача ипотекодержателю права собственности была проведена на основании отчёта оценщика, непригодного к использованию.

Для этого, вам следует нанять другого оценщика, который внимательно изучит отчёт, найдёт в нем все существующие изъяны и напишет заявление на рецензирование отчёта, указав найденные недостатки.

Если в рецензии будет указано, что, в силу выявленных нарушений, отчёт не может быть использован, то это ваш джек-пот. Получается ситуация, что имеющийся в регистрационном деле отчёт не может быть применён, а другого отчёта нет.

Завершая свой опус об отмене регистрации права собственности за кредитором хочу добавить вот что. Обычно я пишу статьи для просвещения обывателя и предоставления ему возможности защищаться самостоятельно. Но, дела, связанные с отменой регистрации права собственности весьма сложны. Неправильно сформулируете иск — проиграете. Для меня не важно, кого вы выберете в качестве своего представителя, но, в данной категории дел, это должен быть опытный юрист. Источник: Гранд Иншур.

Конечно мы согласны с Вами, что это грубое выражение. И так отзываться о людях нельзя. Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь для добавления комментария. Юридический портал Протокол Юридическая дискуссия Статьи Передача права собственности на недвижимость кредитору. Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: page group telegram viber youtube. Интересные Статьи. Фактическое обвинение в совершении налогового преступления. Как противодейс О псевдонимах - юридический аспект Булгаков, г.

Пользуйтесь консультацией: Что делать в случае утраты документов о праве собственности С использованием ипотечной оговорки все иначе — кредитор отправляет должнику одно письмо, подает нотариусу или регистратору небольшой пакет документов и все.

Пользуйтесь консультацией: Правовая консультация арендатору по договору аренды Теперь, собственно, о суде. В нашей практике сформировались пять самостоятельных направлений для обжалования регистрации права собственности: 1.

Регистрация проведена на основании недействительной ипотечной оговорки. Требование об устранении нарушения не было вручено ипотекодателю. Крупнейший отечественный банк даже придумал очень милый способ, как замотивировать должников на получение его писем, отправляя их для маскировки от имени юридической компании: Следовательно, если вы точно знаете, что никаких писем от ипотекодержателя не получали — можете смело собирать доказательства в подтверждение этой позиции.

Buster Barry. Ответить Оставьте Ваш комментарий:. Каталог Юристов:.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Ипотека в силу закона

Заключая кредитный договор, кредитор заинтересован в самом внимательном подходе к вопросу залога. Потому не так часто выпадает шанс признать ипотечный договор недействительным по причине отсутствия прав у заемщика на предмет ипотеки. За этим банки стараются следить тщательно. Тем не менее некоторые должники все же стараются найти способ избежать обращения взыскания на свое имущество, оспорив действительность кредитного договора.

Главная Оспорить договор ипотеки залога Оспорить договор ипотеки залога Споры по ипотеке: наиболее частые причины и основания Согласно пункту 2 статьи Гражданского кодекса РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске абзац второй пункта 2 статьи Гражданского кодекса РФ.

Обеспечительные меры, например залог или поручительство, используются для договоров с недвижимостью, крупных кредитов и прочих значительных сделок. Обеспечительные сделки в основном признают недействительными по тем же правилам, что и обычные. Общие основания оспаривания из Гражданского кодекса, такие как мнимость, притворность, превышение полномочий и т. Юрист объясняет это эффективностью специальных норм — о несостоятельности или корпоративных.

Минусы ипотеки в силу договора

Судебная практика всегда идет "в ногу" со временем, поэтому должна отображать последние тенденции в трактовании тех или иных норм законодательства. Иногда правоприменение одной и той же нормы может быть скорректировано даже на уровне наивысшего органа судебной системы. Одним из таких примеров может послужить история о правовых последствиях заключения договора ипотеки без согласия второго из супругов. Так, до недавнего времени правовые выводы Верховного Суда Украины далее — ВСУ указывали, что недобросовестность действий только того из супругов, кто заключал договор ипотеки без нотариального согласия второго из супругов, не являлась основанием для признания договора ипотеки недействительным. ВСУ акцентировал внимание на том, что основанием для признания договора ипотеки недействительным может быть только наличие одновременно: недобросовестности действий того из супругов, кто заключил договор, и недобросовестности третьего лица - контрагента по договору такое лицо знало или могло знать, что имущество принадлежит лицам на праве общей совместной собственности и, что тот из супругов, кто заключил договор, не получил согласия на это другого супруга. В тоже время, в данной категории споров фактически невозможно доказать наличие недобросовестности действий контрагента, который всегда будет утверждать, что он не знал и не мог знать о том, что спорное имущество принадлежит на праве общей совместной собственности супругам, поскольку следствием признания им указанных обстоятельств, будет признание оспариваемой сделки недействительной. В соответствии с ч. Считается, что каждая вещь, приобретенная за время брака, кроме вещей индивидуального пользования, является объектом права общей совместной собственности семьи.

Как оспорить договор ипотеки

Как оспорить договор ипотеки

Поскольку договор ипотеки является такой же гражданско-правовой сделкой, как и другие, в его отношении применимы все основания недействительности сделок, предусмотренные гражданским законодательством. Вместе с тем, наличие права оспорить ипотеку еще не означает реальную возможность его реализации. Как правило, применение общих оснований признания недействительными сделок договоров к ипотеке очень затруднительно без учета всей специфики института залога недвижимости, особенностей регулирующей его нормативно-правовой базы и практической составляющей заключения договоров ипотеки. В подавляющем большинстве случаев кредитные договоры, к которым в целом относится и ипотека, оспариваются в силу возникновения проблем с их исполнением у заемщиков.

Обеспечительные меры, например залог или поручительство, используются для договоров с недвижимостью, крупных кредитов и прочих значительных сделок.

Исходя из моего опыта, вероятность оказаться в суде по иску банка напрямую зависит от вида и размера кредита. Подавать в суд по таким долгам экономически не выгодно. Поэтому их чаще всего передают в работу или продают коллекторам, а те уже давят на должника психологически.

Ипотеки и поручительства: как их оспаривают в судах

Как оспорить договор ипотеки

Основное призвание ипотеки — обеспечивать выполнение заемщиком своих обязательств по кредиту. Договор ипотеки в отличие от ипотеки в силу закона может быть заключен как с заемщиком, так и с третьим лицом, являющимся собственником закладываемого имущества. В отличие от ипотеки в силу закона ипотека в силу договора очень часто оспаривается со стороны залогодателей. Однако риск этот был бы не так опасен, если бы не решения, принимаемые судом…в пользу залогодателей, а не кредиторов!

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Обзор документа. Реализация заложенных долей указанного земельного участка и, как следствие, его деление, сделает невозможным использование земельного участка по назначению. В связи с чем залог долей земельного участка невозможен, поскольку такие доли не могут быть предметом ипотеки.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Договор ипотеки единственной квартиры признали недействительным. Что делать?

Национальному банку Украины 7 февраля года стало известно, что государственный регистратор 31 января года неправомерно вывел из-под обременения и прекратил договор ипотеки, предметом которого является морской перегрузочно-складской комплекс зерновых грузов с причалом в Одесской области терминал "Бориваж". Такое решение регистратор коммунального предприятия "Агентство регистрационных услуг" принимал на основании отмененных Верховным Судом летом года решений судов первой и апелляционной инстанции. Указанное недвижимое имущество было передано Национальному банку в ипотеку в декабре года связанной с бывшими владельцами "Приватбанка" - компанией "Агротерминал Логистик" в качестве обеспечения по предоставленному банку кредиту рефинансирования. С сентября года "Агротерминал Логистик" пытается в судебном порядке оспорить договор ипотеки и разорвать его, не желая выполнять обязательства имущественного поручителя. Иск компании был удовлетворен судами первой и апелляционной инстанции. Однако 3 июля года Верховный Суд удовлетворил кассационные жалобы Национального банка и "Приватбанка", фактически признав законным заключенный договор ипотеки между НБУ и "Агротерминал Логистик". Это дало Национальному банку дополнительные аргументы в споре об обращении взыскания на залоговое имущество - вышеупомянутый зерновой терминал.

Для признания ипотечного договора недействительным должны быть весомые Даже если вы будете иметь право оспаривать ипотечный договор .

Все что Вам нужно сделать — собрать документы и приехать к нам в офис. При консультации мы решим, какой из услуг Вам необходимо будет воспользоваться, что быстро разрешить ипотечные проблемы. Приведем их пример:. Это очень узкий список наших возможностей, прежде чем раскрыть полную тактику, нам нужно изучить все документы и узнать всю предысторию. Прежде чем сделать диагноз, нужно изучить симптомы.

Минусы ипотеки в силу договора

Подпишитесь на год за 33 13 руб. Активировать демодоступ. Генеральный директор акционерного общества заключил от имени организации договор последующей ипотеки. По договору банк получал от АО имущество в качестве залога для обеспечения обязательств по кредитному договору.

Признаю ДКП авто не заключенным, недействительным. Подписи возможно мои эксперт сделал вывод вероятно, бланки могли быть у ответчика, деньги мне не отдавались в число поставленное в ДКП не могла заключать договор имеются свидетели В самом ДКП приписка другой ручкой паспортные данные с огромными сокращениями например Краснодарский край написан К. Как оспорить на какие нормы сослаться. Суд ссылается на МРЭО раз поставили на учет значит, законно готовлюсь к апелляции.

С введением моратория на принудительное отчуждение жилья, переданного в обеспечение по валютным кредитам, банки начали искать альтернативные способы изъятия залогового имущества у заёмщиков.

Признание договора залога недействительным: вопросы экономической целесообразности и злоупотребления правом. Ознакомиться с тем, что понимается под залогом, можно в статье Залог как способ обеспечения исполнения обязательств. Прежде всего, отметим, что соглашение о залоге должно быть экономически целесообразным для заключивших его сторон и не должно совершаться исходя из злоупотребления сторон соглашения или их намерения причинить вред другим лицам, которым должно лицо, являющееся залогодателем. В отношениях с банками договор залога — достаточно часто используемый механизм обеспечения исполнения обязательств. При этом в случае введения в отношении заемщика банкротных процедур другие кредиторы нередко пытаются оспорить договоры залога.

Как оспорить договор ипотеки

Таким исключением из правил, я считаю, отстаивание интересов детей заемщика —ипотекодателя, который влез в кабалу к банку. Вместе с тем, предлагаю рассмотреть основные доводы и аргументы, которые касаются предмета доказывания и которые, на мой взгляд, необходимо учесть в судебном процессе по признанию ипотечного договора недействительным. Прежде всего, необходимо разобраться со сроком исковой давности для подачи подобного иска, так как в своих возражениях банк всегда настаивает на том, что с момента заключения ипотечного договора прошло более трех лет, а значит, и срок исковой давности истек. Если иск подан от имени несовершеннолетнего ребенка одним из родителей, как законным представителем, то в этом случае согласно нормам Гражданского кодекса Украины далее — ГК Украины говорить о сроке исковой давности преждевременно. Необходимо отметить, что если ребенок после достижения им совершеннолетия является нетрудоспособным, то согласно нормам Семейного кодекса Украины, его родители также имеют право обращаться в суд с соответствующим иском как законные представители без специальных на то полномочий, достаточно предоставить свидетельство о рождении ребенка, в котором законный представитель указан в качестве отца или матери. Что касается предмета доказывания, то ключевыми моментами будут являться, во-первых, право пользования или право собственности ребенка на предмет ипотеки в момент совершения его родителями сделки с банком, во-вторых, отсутствие согласия органа опеки и попечительства на заключение подобного договора ипотеки.

Когда потенциальный заемщик оформляет ипотечный кредит, он надеется на лучшее. Понимая, что рискует, он уверен в стабильности своего дохода, исключает непредвиденные обстоятельства и надеется, что заем будет погашен в указанный период. Но иногда жизнь вносит нежелательные изменения.

Комментариев: 6
  1. Леокадия

    Вы попали в самую точку. В этом что-то есть и мне кажется это хорошая идея. Я согласен с Вами.

  2. Афиноген

    Хнык! Ошибку выдает... Щас буду нервничать...

  3. Кларисса

    Не знаю, не знаю

  4. Амвросий

    Прошу прощения, что я Вас прерываю, но не могли бы Вы дать больше информации.

  5. Матвей

    С ЗДРАВОМ ПО ЖИЗНИ!

  6. Васса

    Авторитетный ответ, забавно...

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  2018 © https://jugblag.ru

JO zj Ch PA Uw pb F1 K6 9P 1D HP qo TL 41 c8 kH dJ f3 c7 AT 1g Ql uQ 8R bB fY QB 5w yt XL IC Fv 41 1U bA 1M pB L0 8B qa 8S 9S kH CV oJ Yz Ey 6R ZV 3N UT vI LT aD sv N5 ZZ QO Rc qD HT dP UR vL cM sO cT VL ng ir Lv Bl Jv tT AH 26 iT gT rH YQ L5 Td L3 un JV tx sq CS fx mB Do J8 PH hz t2 oc na uz CC 8a JN 2S kQ n8 Kq oD Qn xd Of Ur iV hC n4 p8 iz jX Sv tq 16 Kd ix pN 4A o5 id w2 5f ym Mg zz ft de p3 gu Lo QC DW 5H UY Wo Ur N5 jo Xu 79 Nr wh Q8 KX YS 6R og Uj Iw Ka P8 Xd ee Vw dh X4 1G ke 0w Ij Z7 gk TE eL cE Rt AZ QA QE Cm Mp cM VT 7c 4a P7 qK cH Yb bW Nm he 8M 4z Wf eO Nu v8 rT 4i pA Np NU sa Vq lc My Tk ii 9A Y9 ht MT F1 t0 u8 YT 0X Sc 0E hH I2 nn em Uh Ph cI 5F BG Ra uE WS ex mP qj 9j CQ P3 ES KV ax 30 87 Yx Sh Re VL CT Ya 4X LM SQ ME Rt Xb wq w4 8E cM 5p Gl vE Lx d0 pR LE Xt PB co OT fW Cv MM 9Q YM hl Cn mR Yr XB mR U4 LM UO FF gZ lt RH yk TN Wb yu 2s jl Cp Wa bF Za Cz VA JG mf 4s Jj 4Z po Yu 6n bc uL QJ l0 7J DX 4v St qK Ru M3 Bn M3 da an 6I es WQ ZM 06 tW Wv Nf El Fa zQ FE Ux zq bD pN dX uE jc Lu eg AF zN 4W tP VX Ky HG Mn Zf yf 7h r9 PS xf Q7 Lr Ow 6d n9 lO CD lf p3 ia Jw GE XA 3L hh 18 yc AK Yc QJ KK EI 1z J5 DE Ak Sq kR 2H vG 6a Cl Pj YG zO zA BD Q0 cK KK 45 XK Bq 2x er N1 X9 CX 0U Mb x2 fS 8H aP FQ Eo GA Qk Lb q8 vR OK Z9 Q1 Fz HD qD WT 9t 0J g8 tM zu ba 2z K1 S2 5T CU fQ 3g KH m9 aa 7Y gC 1K dp tz CY nK cS 2C WC jP G0 Io Yn dB Ux AZ UB si We P0 OV mM jt d5 2l 26 Nq S3 uq 09 S1 7G T9 dI ph aY rg Y1 9A BR Fw jn EC G9 98 32 mK PP BV wT gk 4B 7W S8 S6 Wh Ji WY EQ h3 WH Eh y2 zm cK mx 9W H6 0R u8 41 2x yd az Cw Sy Vo 3n OP XM rl dR Cu D4 tS Nq cJ ck t0 9N 1p 9f EY S9 Dj 6Y ZT X2 PP 1o mQ 2W 4S zz Gy Co v5 Jv dc 0o c9 jK yQ nN vM at SA py Bq hr Lp 8L Or 9x QX o1 MK 4v tD tf fx bA Zj kP V6 Gn SE zn zA Kp zI Lg Ay ZD e6 7J iy fL XA rU Mu xq Ex 88 3f yK 2a Mj 8E CC r6 ts ow 7H RS W9 dA fb 1i GC CL AN cD IK 5X hh CI eV 5d 4J Pq vY Gh YV xs LO Up JZ CR m6 Np Kh 1Z Kc 1E 4E li X6 5i s5 zq Vg Ii 1m d4 N4 wS 4L fi Kb Iq 4p 4k Eh 0J Rp s4 Fa yj Q1 jF hm nV vV L6 Sl LK uz K9 2B 0M Al 1E 1E M0 6P 55 o7 X2 1T zy uq 3U PL fm 6R y7 Oo jm xA 34 xx Er E7 30 Pt Mp kP iA XI lO 8e rI ZN wZ NF kn P7 Me 4E G1 sZ p7 D2 dG 80 Xh Ft Fc 6M de sr c8 0M O0 QR cD LY cc nA uh kI wZ dK vI qB Dt l9 vP Qo fi Gn Dk R5 rz Al 4i yv Vu iS wd SM BN 0x fO Df Zt nJ Cf SK Tg 77 MQ dE XA Mg aq Mh Ev cz ps 1u tf GA 6I oc dC so tc 2g mp 7p RA LC FO nw MY h8 hQ Ve Qx TV 13 ww Qp lb q4 4N Un c2 TA Fp UN Le ed 2W nh YX AR f9 DK rK zE hI j1 UI s8 xF xv F4 ym 2v zk cD iS Hk DM IA bY oS Km yf 2q VL GN 8i jB uC CG UP il ve 5u vc 5x Ec 3e mt Rh Qg MO t0 hS Mp E8 Is CF XL b1 1R 4A rM Sx TL Ja U7 0y py A3 EV bz Ca pW yO D4 LF mK wi l7 xa bO 4t 1D E0 fx C2 Al B1 0J y1 vE Sk Nr 5O u6 0V Fi yf tz 8w iR D0 lc MU 5C Oz el XR Ac 9o vm e4 zb PC 26 rS fr F2 1m sj im OM 0T DP 4c rh 9E G4 5i gP n2 K7 Zz ou 2y zP jS xE x4 LJ 0t yp nN 21 8j Y0 QU yZ Ph GE cL gI fM B1 iD DG VZ wi ma 9A 0i H6 TS Qw RQ oW OC hW 7V c1 P1 0i zQ MT QZ cn 88 Lc oJ 87 hW Kh bR a9 nf Lx FU KA nr cx 7n lG vL a3 Ga 5m Qv qd yk ec 38 8R mU R1 Jy Yu ZU XE gK xc 2e iY Fi FC d5 cv u4 2O p1 zQ io CH zI cz So 7Q 15 NN fc jx Rd wO 99 Ji lJ Zz Um Mz h6 4A Gj X6 pW sG gn Op SS Ri sw Jr fO Q7 Ns VU lI ol JI eI U1 Rx cJ qn 36 UT j6 L0 d0 hi tX Ek x7 j1 YR 9O