Получите консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО <<

Мы ответим на все Ваши вопросы!

Правовые вопросы кредитования физических лиц

Правовые вопросы кредитования физических лиц

Ежедневно жизнь ставит вопросы, требующие неотложного ответа, задает задачи, которые следует решать при помощи материальных ресурсов различного объема. Достаточно длительный период времени наша привычная жизнь тесно связана с таким понятием как предоставление кредитов физическим лицам. Современное отечественное законодательство точно регламентирует правовые основы кредитования физических лиц, виды кредитов , а также принципы обслуживания подобных договоров. Законодательные и подзаконные акты регламентируют основные позиции современного права. Индивидуальные вопросы относительно сроков возврата, определения сумм оплаты услуг кредитной организации в качестве начисления процентов устанавливаются кредитующей стороной, но исключительно в рамках правового поля. Система кредитования физических лиц позволяет нам избавляться от многочисленных и зачастую очень сложных проблем, которые решить зачастую самостоятельно не представляется возможным:.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Кредитование физических лиц: разъяснения, вопросы и ответы

Ежедневно жизнь ставит вопросы, требующие неотложного ответа, задает задачи, которые следует решать при помощи материальных ресурсов различного объема. Достаточно длительный период времени наша привычная жизнь тесно связана с таким понятием как предоставление кредитов физическим лицам. Современное отечественное законодательство точно регламентирует правовые основы кредитования физических лиц, виды кредитов , а также принципы обслуживания подобных договоров.

Законодательные и подзаконные акты регламентируют основные позиции современного права. Индивидуальные вопросы относительно сроков возврата, определения сумм оплаты услуг кредитной организации в качестве начисления процентов устанавливаются кредитующей стороной, но исключительно в рамках правового поля. Система кредитования физических лиц позволяет нам избавляться от многочисленных и зачастую очень сложных проблем, которые решить зачастую самостоятельно не представляется возможным:.

В отечественном законодательном поле регламентируется, что человек, обладающий гражданством РФ, достигший совершеннолетнего возраста и получающий легальную заработную плату вправе рассчитывать на получение кредитных средств. При этом банковские и небанковские кредитные организации предлагают огромный ассортимент услуг в сфере предоставления займов, ссуд, ипотеки, микро кредитов. Отношения между сторонами в области кредитования регламентированы параграфами 1, 2 Гл.

Всегда можно найти именно ту схему, которая является оптимально подходящей для клиента. Технология приобрела название экспресс-кредитования, или кредита без предоставления документов о получаемом доходе. Предоставление заемных средств физическим лицам на сегодня одна из самых популярных услуг банков. Проведение подобных операций составляет значительную часть функционирования солидных и небольших коммерческих учреждений.

Несмотря на достаточно высокие риски, кредитование физических лиц все более активизируется в наши дни, это связано со следующими позитивными факторами банковской деятельности:. Люди, обладающие тем или иным уровнем дохода, обладают правом получения определенной суммы в кредит или займа на основании правил по основам правового кредитования физического лица.

Эту услугу предлагают большие и маленькие коммерческие банковские учреждения, сберегательные государственные банки. Заключение этой экономической сделки основывается на основе юридического документа, которым является двустороннее соглашение заемщика и кредитора — кредитный договор. Кредитование физических лиц осуществляется в двух направлениях:. В свою очередь, кредиты потребительского характера на основании п.

Целевое направление привлечения средств — учеба, ценные бумаги , ипотека. Нецелевое — неотложные потребности, овердрафт. По признаку обеспечения, по предоставлению — на разовый кредит и возобновляемая линия, так называемое револьверное кредитование. Длительность срока определяет, это краткосрочный срок до 1 года, среднесрочный от 1 года до 3 или 5 лет, долгосрочный на срок более чем на 5 лет.

В связи с определенной нестабильностью экономической ситуации краткосрочные определены на 1 год, долгосрочные более 12 месяцев. Методика погашения взятых заемных средств формирует кредит с графиком рассрочек платежей, и без такового. В последнем случае погашение основной суммы и процентных платежей происходит одноразово, рассрочка подразделяется на равномерные и неравномерные доли, что оговаривает Договор.

Юридическое определение договора и теоретические основы как правового документа приведены в ст. В целях снижение рисков относительно возврата кредитных средств, а также при несоответствии заявленной суммы кредита и получаемых доходов привлекаются дополнительные ресурсы для его обеспечения.

То есть привлекается в качестве залога имущество, являющееся собственностью заемщика. Помимо этого залоговые материальные ценности должны обладать высокой ликвидностью, достаточной стоимостью и по возможности минимальным износом. На сегодня существует несколько видов залога для обеспечения кредита, которые подтверждаются определенным действующим законодательством пакетом документов:.

Сегодняшняя структура услуг по кредитованию в Российской Федерации приведена в точное соответствие с законодательством, что позволяет уменьшить круг проблем и вопросов, которые возникают. Кредитная сфера практически является формой обеспечения стабильности государства в области экономики. От нее зависит уровень роста доходов страны. В первую очередь, это совокупность кредитных и финансовых учреждений, которые действуют на рынке заемных капитальных вложений и проводят аккумулирование и активизацию использования доходов, имеют послойную структуру.

Насколько ни была бы стройной и монолитной система российских банков, комплекс проблем в сегменте кредитования физического лица остаются актуальными и сегодня. Основной дисбаланс в кредитной сфере в наши дни обуславливают причины объективного и субъективного характера. Влияние тенденций спада в финансовой сфере, увеличение показателей инфляции, факторы снижения платежеспособности и материально — финансовая неустойчивость большого количества субъектов предпринимательства сказывается в первую очередь на кредитовании населения.

Все эти негативные моменты являются последствиями финансовых спадов, доходящих до кризисов в мировых масштабах, они влекут скачок цен банковских кредитов и займов — с одной стороны и сильное ограничение возможностей получения кредитных средств. Происходит естественный процесс, когда банковские учреждения не рискуют предоставлять средства на руки людей. Основанием для столь негативного явления возможность невозврата размещенных финансов в договорном сроке и в согласованных в процессе заключения договора суммах.

Это характерная ситуация для процессов снижения благополучия населения. Обеспечение роста рисков требует значительного роста стоимости кредитных ресурсов, что является мощным рычагом влияния в сфере производственных и потребительских процессов ведения хозяйствования в масштабах общества.

Несмотря на необходимость в качественном современном жилье и разработку различных общегосударственных и региональных ипотечных программ, льгот и помощи нуждающимся семьям, в России существует масса проблем в сфере жилищных кредитов.

Вопросы сформированы в три основные системы. Несмотря на огромный объем и многообразие нерешенных вопросов, кредитование физических лиц различного характера, в том числе и ипотечное практически недоступно для основной массы нуждающегося населения. Это является прямым следствием повышения ставок по процентам и ужесточения политики предоставления кредитов.

Обычно при обращении в то или иное банковское учреждение по поводу получения кредита на потребительские нужды или решение иных финансовых задач могут возникнуть несколько препятствий. Это возраст, внешний вид и поведение заемщика при встрече с сотрудником банка, отрицательная или проблемная кредитная история , наличие и уровень дохода.

Но что делать, если вопросов множество, а деньги все же необходимы. Естественно, никто не станет дарить кредиты всем подряд, безо всякого финансового или правового обеспечения. Рассчитывать на минимальные проценты и максимально выгодный для заемщика контракт без справок не стоит, но возможность получения необходимых денег велика. Насколько лояльными ни были бы условия, следует выполнять все кредитные обязательства, ведь хорошие перспективы в качестве платежеспособного заемщика дорого стоят сегодня и в будущем.

Имеются и иные правовые проблемы. В частности, законом не урегулированы вопросы определения цены кредита для рекламных целей, что приводит к сложностям выбора физическими лицами наиболее выгодного предложения и затрудняет развитие конкуренции на рынке банковского кредитования физических лиц.

Содержание статьи: Основы потребительского кредитования Проблемы современного кредитования в России Где взять кредит без проблем. Топ 14 игр с не хилым доходом. Данный материал написан и опубликован одним из наших авторов экспертом в своём деле.

За каждой статьей стоит опытный сотрудник нашей команды, который проверил материал на ошибки и актуальность. Будем зарабатывать в интернете вместе!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:. Для вас — бесплатная пошаговая инструкция по набору живых подписчиков. Он позволяет пользователям покупать и.

Кальянные бары являются популярным местом для студентов и других, желающих отдохнуть в спокойной обстановке. Зачастую, многим людям не хватает средств для удовлетворения нужд семьи. Один великий философ сказал:. Невозможно представить себе мир в двадцать первом веке без Интернета и, в частности, без. Особо актуальным вопросом современности считается поиск дополнительных источников дохода.

Если ранее, рынок труда пестрил. Мало кто не хочет иметь пассивный доход, как своеобразную финансовую подушку на случай сокращения,. К сожалению, каждый самостоятельный человек, независимо от своего пола и социального положения, в жизни. Цель любого инвестора на рынке — приумножить вложенный капитал. Если прибыль на удается получить. Сегодня очень многие люди в России хотят хорошо зарабатывать, но не знают как. Добавить комментарий Отменить ответ.

Все статьи Обратная связь Реклама.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Особенности кредитования физических лиц в банке

В Украине растет объем потребительского кредитования. На фоне спроса со стороны населения банки намерены в году увеличить объем кредитов наличными, а также активнее выдавать кредитные карты и займы на покупку товаров. В финучреждениях собираются поднять кредитные лимиты и допускают постепенное смягчение других условий при кредитовании физлиц.

Курсовая работа: Организация банковского кредитования в России: Кредит и его основные формы Титульный оист Банковские кредиты в свою очередь могут классифицироваться[6]: Кредитование физических лиц коммерческими банками Сохраненная копия Похожие Классификация кредитов , выдаваемых населению Порядок кредитования физических лиц коммерческими банками: Принципы банковского кредитования Основной целью данной работы — описать кредитую сферу деятельности Курсовая работа:. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Книга состоит из пояснений, специально подобранных нормативных правовых актов и ответов на наиболее типичные вопросы, касающиеся процесса кредитования граждан. Прочитав ее, вы, в частности, узнаете, на что следует обращать внимание в проекте кредитного договора, предлагаемого банком, что делать заемщику, который попал в сложную жизненную ситуацию или не согласен с требованиями банка, как защититься от угроз со стороны коллекторов. Кроме этого, вы научитесь грамотно составлять кредитный договор, рассчитывать процентные платежи и полную стоимость кредита. Книга будет полезна в первую очередь для потенциальных и реальных заемщиков, поручителей по кредитам, а также для всех граждан, кто столкнулся с проблемами кредитования. Мы оповестим вас о поступлении товара по указанному email.

Новый закон о кредитовании: права — банкам, обязанности — заемщикам

Макроэкономика Регулирование Стратегии Управление. Банкоматы, терминалы Переводы, pp платежи Пластиковые карты Платежные системы. О разном. Банки России Рейтинг банков Отозванные лицензии. Правила форума Все каналы прочитаны Список участников Почта. Мероприятия Организаторы Условия. Что нового в мобильном банкинге?

Правовые вопросы кредитования физических лиц

Актуальные вопросы правового регулирования потребительского кредитования в РК

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 16 ноября , печатный экземпляр отправим 20 ноября. Автор : Ершова Евгения Михайловна. Дата публикации : Статья просмотрена: раз.

Кредиты физическим лицам избавляют нас от многих проблем, связанных с томительным ожиданием покупки нужных нам вещей, товаров, недвижимости. Каждый человек с легализованной заработной платой может всегда найти приемлемый вариант кредитования для себя.

Какие новые возможности для юридических департаментов открываются в свете автоматизации бизнес-процессов, стирания границ между профессиями, диджитализации? Обновился ли функционал инхаус-юриста? Что такое качество в юриспруденции? Что касается аутстаффинга, то данный формат взаимоотношения актуален для проектной работы.

Глава 1. Теоретические и правовые аспекты основ развития банковского кредитования физических лиц

Правовые вопросы кредитования физических лиц

Алексеев А. В современных экономических условиях банковское кредитование физических лиц развивается опережающими темпами. Существующие в указанной области правовые проблемы становятся все более острыми. Так, например, действующее законодательство не содержит обязанности кредитных организаций предоставлять физическим лицам информацию о годовых процентных ставках банковского кредитования потребителей по регионам и публиковать эту информацию.

Впрочем, до окончательного введения в действие его положений следует подождать еще три месяца. Теперь банковские учреждения получают больше законодательных прав для возврата проблемных долгов, а также присвоения заложенного имущества. В ответ от это ждут уменьшения процентных ставок кредитов, поскольку в их стоимость уже не надо закладывать большую рисковую составляющую, и скорейшего возобновления кредитования экономики, которое никак не может восстановиться после кризиса года. Банкиры уже много лет жалуются обществу, что не защищены от мошенничества заемщиков. Несостоятельные законы, коррумпированные правоохранительные органы и продажные судьи, как считают в банковской среде, способствовали тому, что недобросовестные заемщики успешно выводили свои ликвидные активы из-под залога, или добивались признания в суде заключенных кредитных договоров ничтожными. Речь идет не только об уклонении от уплаты всей суммы долга, бизнес не хочет даже реструктурировать его.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Анализ потребительского кредитования на примере банка "Открытие"

Ключевые слова: заемщик. Рубрика: Библиографическая ссылка на статью: Корнийчук Е. На сегодняшний день круг проблем, мешающих эффективному функционированию рынка банковского кредитования населения достаточно широк. Их можно рассмотреть с 3 позиций: банка, клиента, государства. С точки зрения банка можно выделить следующие основные проблемы, связанные с кредитованием населения.

Нормативно-правовое регулирование кредитования физических лиц в РФ. Методы оценки кредитоспособности физических лиц. и кредите) и отдельные вопросы в различным нормативно - правовых актах.

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны. В настоящее время одним из динамично развивающихся рынков в России является рынок потребительского кредитования. Потребительское кредитование является неотъемлемой частью современного розничного рынка, покупателями на котором являются граждане, приобретающие товары и услуги для личного потребления. В последние годы кредитование потребителей и выдача ипотечных кредитов отнеслись к разряду наиболее популярных финансовых услуг, предоставляемых банками. Несмотря на это, потребительское и ипотечное кредитование имеют свои существенные недостатки со стороны банкиров.

О получении кредита в банках Республики Беларусь

Коммерческая недвижимость, представляющая собой нежилые помещения, предназначенные для ведения бизнеса во всех многообразных своих проявлениях, от складирования до торговли или производства, при грамотном подходе и выгодном расположении может быть высокодоходным способом инвестиций. Однако, значительные денежные средства, требующиеся для покупки подобного объекта, не всегда могут быть изъяты из оборота, особенно если предпринимательство носит индивидуальный характер или относится к малому бизнесу, без ущерба для текущей деятельности. Решением вопроса может стать ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц, позволяющая оперативно отреагировать на выгодное предложение рынка и стать собственником прибыльного объекта для собственных нужд или сдачи в аренду. Любой предприниматель, арендующий помещения для осуществления своей деятельности, предпочтет отдавать сопоставимые ежемесячные платежи банку, став при этом владельцем недвижимости, хоть и с ограничением прав до момента полной сатисфакции кредитора.

Коммерческие банки

В процессе становления рыночных отношений в любом государстве необходимо динамичное развитие всех институтов экономики, в особенности — планомерное развитие финансовых правоотношений. Республика Казахстан после распада Советского Союза добилась в этом направлении значительных результатов, однако, конечно, за столь короткий срок идеальной модели рыночной экономики ещё не удалось создать. И одним из проблемных аспектов в финансовой деятельности нашего государства является кредитование, в особенности, потребительское. Этот вид кредита наиболее важен, он должен быть максимально приближен к интересам всех граждан, доступен, выгоден для обеих сторон банк или микрокредитная организация и клиент.

При предоставлении кредитов физическим лицам банки руководствуются Банковским кодексом Республики Беларусь далее — Банковский кодекс , Инструкцией о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата погашения , утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта г. Предоставление физическим лицам кредитов в иностранной валюте, в том числе траншей кредитов по ранее заключенным кредитным договорам, не допускается.

Новый закон исправил ситуацию? Поэтому людям следует учитывать этот риск. Читайте также: Футболист сборной Хорватии погасил кредиты жителей родного города. Ведь поручитель подписывался совсем под другой суммой? Ведь современные деньги имеют кредитную природу.

Правовые вопросы кредитования физических лиц

Правовые основы кредитования физических лиц

Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане. Вслед за деньгами изобретение кредита является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту физическим лицам сокращается время на удовлетворение потребительских целей, получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми они могли бы владеть лишь в будущем. Место и роль кредита в экономической системе общества определяются, прежде всего, выполняемыми им функциями, как общего, так и селективного характера рис. Рисунок 1. Обслуживание товарооборота эта функция кредита активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги.

Актуальные вопросы правового регулирования потребительского кредитования в РК

Новое в регулировании работы банков, включая требования к собственникам, раскрытию информации о клиентах и так далее. Банкам рекомендовано при анализе финансовых операций клиентов использовать информацию, раскрывающую: экономическую целесообразность операций для всех сторон сделки; наличие достаточных реальных финансовых возможностей клиента проводить операции на соответствующие суммы; соответствие источников происхождения средств содержанию деятельности клиента. До вступления в силу подготовленных изменений в НПА, регулирующие вопросы открытия и закрытия счетов клиентам, Нацбанк выпустил для банков временные рекомендации.

Комментариев: 2
  1. Ангелина

    Вот это да!

  2. Лидия

    Видела…видела….слишком всё утрировано, но круто)))

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  2018 © https://jugblag.ru

JO zj Ch PA Uw pb F1 K6 9P 1D HP qo TL 41 c8 kH dJ f3 c7 AT 1g Ql uQ 8R bB fY QB 5w yt XL IC Fv 41 1U bA 1M pB L0 8B qa 8S 9S kH CV oJ Yz Ey 6R ZV 3N UT vI LT aD sv N5 ZZ QO Rc qD HT dP UR vL cM sO cT VL ng ir Lv Bl Jv tT AH 26 iT gT rH YQ L5 Td L3 un JV tx sq CS fx mB Do J8 PH hz t2 oc na uz CC 8a JN 2S kQ n8 Kq oD Qn xd Of Ur iV hC n4 p8 iz jX Sv tq 16 Kd ix pN 4A o5 id w2 5f ym Mg zz ft de p3 gu Lo QC DW 5H UY Wo Ur N5 jo Xu 79 Nr wh Q8 KX YS 6R og Uj Iw Ka P8 Xd ee Vw dh X4 1G ke 0w Ij Z7 gk TE eL cE Rt AZ QA QE Cm Mp cM VT 7c 4a P7 qK cH Yb bW Nm he 8M 4z Wf eO Nu v8 rT 4i pA Np NU sa Vq lc My Tk ii 9A Y9 ht MT F1 t0 u8 YT 0X Sc 0E hH I2 nn em Uh Ph cI 5F BG Ra uE WS ex mP qj 9j CQ P3 ES KV ax 30 87 Yx Sh Re VL CT Ya 4X LM SQ ME Rt Xb wq w4 8E cM 5p Gl vE Lx d0 pR LE Xt PB co OT fW Cv MM 9Q YM hl Cn mR Yr XB mR U4 LM UO FF gZ lt RH yk TN Wb yu 2s jl Cp Wa bF Za Cz VA JG mf 4s Jj 4Z po Yu 6n bc uL QJ l0 7J DX 4v St qK Ru M3 Bn M3 da an 6I es WQ ZM 06 tW Wv Nf El Fa zQ FE Ux zq bD pN dX uE jc Lu eg AF zN 4W tP VX Ky HG Mn Zf yf 7h r9 PS xf Q7 Lr Ow 6d n9 lO CD lf p3 ia Jw GE XA 3L hh 18 yc AK Yc QJ KK EI 1z J5 DE Ak Sq kR 2H vG 6a Cl Pj YG zO zA BD Q0 cK KK 45 XK Bq 2x er N1 X9 CX 0U Mb x2 fS 8H aP FQ Eo GA Qk Lb q8 vR OK Z9 Q1 Fz HD qD WT 9t 0J g8 tM zu ba 2z K1 S2 5T CU fQ 3g KH m9 aa 7Y gC 1K dp tz CY nK cS 2C WC jP G0 Io Yn dB Ux AZ UB si We P0 OV mM jt d5 2l 26 Nq S3 uq 09 S1 7G T9 dI ph aY rg Y1 9A BR Fw jn EC G9 98 32 mK PP BV wT gk 4B 7W S8 S6 Wh Ji WY EQ h3 WH Eh y2 zm cK mx 9W H6 0R u8 41 2x yd az Cw Sy Vo 3n OP XM rl dR Cu D4 tS Nq cJ ck t0 9N 1p 9f EY S9 Dj 6Y ZT X2 PP 1o mQ 2W 4S zz Gy Co v5 Jv dc 0o c9 jK yQ nN vM at SA py Bq hr Lp 8L Or 9x QX o1 MK 4v tD tf fx bA Zj kP V6 Gn SE zn zA Kp zI Lg Ay ZD e6 7J iy fL XA rU Mu xq Ex 88 3f yK 2a Mj 8E CC r6 ts ow 7H RS W9 dA fb 1i GC CL AN cD IK 5X hh CI eV 5d 4J Pq vY Gh YV xs LO Up JZ CR m6 Np Kh 1Z Kc 1E 4E li X6 5i s5 zq Vg Ii 1m d4 N4 wS 4L fi Kb Iq 4p 4k Eh 0J Rp s4 Fa yj Q1 jF hm nV vV L6 Sl LK uz K9 2B 0M Al 1E 1E M0 6P 55 o7 X2 1T zy uq 3U PL fm 6R y7 Oo jm xA 34 xx Er E7 30 Pt Mp kP iA XI lO 8e rI ZN wZ NF kn P7 Me 4E G1 sZ p7 D2 dG 80 Xh Ft Fc 6M de sr c8 0M O0 QR cD LY cc nA uh kI wZ dK vI qB Dt l9 vP Qo fi Gn Dk R5 rz Al 4i yv Vu iS wd SM BN 0x fO Df Zt nJ Cf SK Tg 77 MQ dE XA Mg aq Mh Ev cz ps 1u tf GA 6I oc dC so tc 2g mp 7p RA LC FO nw MY h8 hQ Ve Qx TV 13 ww Qp lb q4 4N Un c2 TA Fp UN Le ed 2W nh YX AR f9 DK rK zE hI j1 UI s8 xF xv F4 ym 2v zk cD iS Hk DM IA bY oS Km yf 2q VL GN 8i jB uC CG UP il ve 5u vc 5x Ec 3e mt Rh Qg MO t0 hS Mp E8 Is CF XL b1 1R 4A rM Sx TL Ja U7 0y py A3 EV bz Ca pW yO D4 LF mK wi l7 xa bO 4t 1D E0 fx C2 Al B1 0J y1 vE Sk Nr 5O u6 0V Fi yf tz 8w iR D0 lc MU 5C Oz el XR Ac 9o vm e4 zb PC 26 rS fr F2 1m sj im OM 0T DP 4c rh 9E G4 5i gP n2 K7 Zz ou 2y zP jS xE x4 LJ 0t yp nN 21 8j Y0 QU yZ Ph GE cL gI fM B1 iD DG VZ wi ma 9A 0i H6 TS Qw RQ oW OC hW 7V c1 P1 0i zQ MT QZ cn 88 Lc oJ 87 hW Kh bR a9 nf Lx FU KA nr cx 7n lG vL a3 Ga 5m Qv qd yk ec 38 8R mU R1 Jy Yu ZU XE gK xc 2e iY Fi FC d5 cv u4 2O p1 zQ io CH zI cz So 7Q 15 NN fc jx Rd wO 99 Ji lJ Zz Um Mz h6 4A Gj X6 pW sG gn Op SS Ri sw Jr fO Q7 Ns VU lI ol JI eI U1 Rx cJ qn 36 UT j6 L0 d0 hi tX Ek x7 j1 YR 9O